News 新闻详情
关闭窗口】【打印

协会月刊—总第一期

日期: 2016-06-27
浏览次数: 511

行业动态

1.银监局批量开罚单,多家银行被罚首付贷消费贷

概要近日,银监会网站公布一批行政处罚案件,各地银监局对辖区内金融机构开出了不少罚单。据统计,今年前4个月,各地银监局共开具罚单42张。(南方都市报)

点评罚单涉及到的问题较为广泛,除了票据违规外,还包括消费贷违规、违规收费、信贷资金流入资本市场等。值得注意的是,一些银行在过去一段时间违规参与“首付贷”业务的行为也浮出水面。

 

2.互联网金融将在9月整顿完毕或建新监管部门

概要:记者从业内人士处了解到,互联网金融行业整顿洗牌预计到今年下半年9月份会完毕。明年两会期间,行业将会有的确定的新的安排和方向面世。最终可能在国务院、网安委和国安委指导下,联合几个核心部门会组建一个新的部门,通过牌照、登记的方式,将互联网金融往符合政策方向上进行引导,比如当前的消费金融、普惠金融。(证券时报)

点评行业新兴之始,监管层发出的《意见》稿目的是“试水”,结果证明这一方向并不可行,最初的想法是谁的孩子谁抱走,但事实上所有的孩子都扔在大街上。

3.厦门将推金融风险预警平台重点监控P2P网贷

概要:近日,厦门市公安局表示将联合厦门市金融办等部门研发推出“厦门市金融风险防控预警平台”。据悉,平台前期以近期金融风险高发的P2P网络借贷平台等互联网金融为主要防控对象,后期将逐步完善功能和机制,建立更加全面的金融风险防控体系。(海西晨报)

点评:中央未动,地方先行。厦门推出金融风险预警平台将有利于行业监管更加顺利进行,有利于该区域整个行业的发展。


4.沪上最严平台信披指引实施

概要被为业内要求最严的《上海网络借贷平台信息披露指引》(暂行稿)已从最初的P2P平台扩大到各类网络借贷平台。届时,上海市互联网金融行业协会将对网络借贷会员单位落实《披露指引》情况进行统计,并定期向社会进行公示。上海互金协会要求各会员单位于5月26日前反馈信息。(21世纪经济报道)

点评:地方协会机构的监管政策出台有利于该地区互联网金融行业健康发展。

5.深圳市拟建网贷黑名单上榜者终身禁入金融行业

概要:深圳市金融办近日在给该市人大代表的答复中透露,深圳拟建立P2P分级管理和黑名单制度,对进入黑名单平台的股东及法人将终身不得进入金融及互联网金融行业。(深圳特区报)

点评:建立黑名单制度是互联网金融监督的重要措施。这一制度,有望在深圳率先实施。


6.广州融资担保协会叫停担保P2P业务

概要:广州市融资担保行业协会于近日发布了《关于禁止我市融资担保公司参与P2P网络平台相关业务的通知》。《通知》指出,P2P网络平台极易发生非法集资等行为,为此禁止融资担保公司参与P2P网络平台业务。(新浪科技)

点评:虽然上述《通知》已下发,据了解,无论是担保公司、P2P平台还是广州互联网金融协会,都对《通知》后续的落地情况不甚明确,落地堪忧。

 

7.前4月P2P网贷成交量超5000亿为去年同期3倍

概要:5月1日,网贷之家联合盈灿咨询发布了《P2P网贷行业2016年4月月报》,月报数据显示,2016年4月P2P网贷行业实现了1430.91亿元的整体成交量,较2016年3月环比上升了4.90%,是2015年4月成交量的2.59倍,单月成交量再创历史新高。(盈灿咨询)

点评:监管的即将落地,投资者的成熟,让更多人愿意接受网贷产品。

8.保监会:保险机构不得与未取得保险经营资质互联网公司开展业务

概要:保监会有关部门负责人就“夸克联盟”等互助计划有关情况答记者问。保监会表示,有的机构或个人打着“互助计划”的幌子在微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款,极易给消费者造成经济损失。任何主体未经保监会批准不得以任何形式经营或变相经营保险业务。保险机构不得与未取得保险经营资质的互联网公司开展业务合作或提供增信支持。(中国金融信息网)

点评:互联网让普通百姓更容易享有金融服务,可是事关保障性服务,更应该小心谨慎。

9.券商加速布局综合金融“金融科技”潮涌
概要:随着移动互联网浪潮的推进以及证券行业转型升级的需要,券商尤其是中小型券商在搭建全新互联网化业务模式方面不断调整,业内人士认为,目前已经分化出三种互联网化主流形态:一是券商自建部门,布局移动端,主打开户引流和理财电商平台,方向上表现超市化、社交化;二是与互联网公司跨界合作,借力引流建在线综合金融服务平台;三是自建子公司,以科技驱动的互联网式综合服务平台。在此过程中,美国“金融科技”(Fintech)模式正在成为诸多平台业务流程优化和综合平台搭建的引领性力量,在加速完善直接融资途径和构建多层次资本市场的同时,技术演进进程中的风险控制也开始获得越来越多的关注。(中证网)

点评:随着移动互联网浪潮的推进和券商转型的需要,证券公司与互联网公司的合作也成为拓展相关业务的重要途径。

 

10.沪推"互联网金融+品牌质押"项目最高贷500万

概要:日前,上海市农业委员会召开上海市新型农业经营主体“互联网金融+品牌质押”贷款创新项目推进会及首批融资企业贷款发放仪式。中信银行上海分行在会上与上海安信农业保险股份有限公司签订了项目合作战略协议,并当场向4家农业企业、农业品牌合作社发放了1600万元贷款。(经济日报)

点评:上海力争通过项目实施,探索出企业品牌以及植物新品种权、农业领域专利技术、农产品地理标志证书等无形资产作贷款质押品,从而探索解决新型农业经营主体资金短缺、贷款难、成本高、周期长等问题,形成可实施、可复制、可推广的路径。

 

11.北京2020年大数据产业规模将达千亿元

概要:北京市政府常务会审议通过《北京市大数据和云计算发展行动计划(2016-2020年)》。该行动计划指出,到2020年底,要建成全市大数据汇聚中心,实现公共数据开放单位覆盖率超过90%,数据开放率超过60%。(每经网)

点评:以数据服务为代表的相关业态将成为经济增长新引擎,力争实现收入1000亿元,将北京市打造为国内领先、国际一流的大数据和云计算创新中心、应用中心和产业高地。

 

12.深圳房产众筹整改将满月有机构转战微信平台

概要:5月9日,深圳市互联网金融协会通报了深圳地区房地产众筹业务的整改结果。根据通报,深圳地区涉及房地产众筹业务的9家机构中,7家已经停止了上新项目,不过有的平台的存量项目还未下线,也有的平台转战微信平台继续开展业务。(每经网)

点评:协会政府出台相关政策整治首付贷等相关业务,将有利于深圳房价健康稳步发

 

13.网民信息泄露严重官方称数据采集行为准则正报批

概要:针对如何维护个人信息安全,全国信息安全标准化技术委员会秘书长高林透露,目前信息数据采集方面的标准“已经在报批过程中”。该标准将为企业行为标明底线,但不具有强制性。此外,大数据安全管理能力方面的标准制定工作“马上要启动”。(中新网)

点评:在中国首部网络安全法草案中,网络信息安全保护已被置于重要地位。根据草案,网络运营者收集、使用公民个人信息,应当明示收集、使用信息的目的、方式和范围,并经被收集者同意,且应公开收集、使用规则;对收集的公民个人信息必须严格保密,不得泄露、篡改、毁损,不得出售或者非法向他人提供。


14.首单互联网保理业务资产证券化面世

概要:京东金融披露,近日已获得上海证券交易所关于“京东金融-华泰资管2016年1期保理合同债权资产支持证券”挂牌转让的无异议函,发行规模20亿元,管理人为华泰证券(上海)资产管理有限公司。而这也意味着,首单互联网保理业。

点评:在现有的市场环境下,京东金融保理ABS优先1级年化利率仅4.1%,远低于同类资产的发行利率,这表明市场机构亦对于京东金融供应链金融保理业务的资产质量高度认可。”

 

15.学习中国整治互金美官方首次表态要监管P2P

概要:美国财政部周二发布了一份有关网络借贷行业的白皮书,报告具体介绍了网络借贷的现状,并提出了具体的政策建议。报告称,美国财政部对网络放贷机构、行业协会、消费者、小企业、学者进行了广泛的调研。报告建议,要加强对网络贷款出资人的保护、要增强透明度等,并明确提出要创建一个常设工作组,来对网贷机构进行管理和协调。(澎湃网)务资产证券化的面世。(经济参考报)年的野蛮发展,但从2016年开始,中国已开始全来监管这一行业。中国的P2P行业也经历近几面加强监管,4月份开始,中国更开启了全面的互联网金融整治。

 

政策解读

一、深圳暂停互联网金融企业登记注册

【政策动态】2015年12月31日,深圳市市场和质量监督管理委员会发布了关于暂停全市新增互联网金融企业名称以及经营范围的商事登记注册的公告。该公告指出,自2016年1月1日起,商事主体名称行业用语为“互联网金融服务”的不再核准,经营范围表述为“依托互联网等技术手段,提供金融中介服务(根据国家规定需要审批的,获得审批后方可经营)”也不再核准,2016年1月1日尚未核准的,也不再办理登记。

【点评】近年来,深圳市互联网金融发展迅速,今年初,据深圳市市场和质量监管委统计,深圳市登记注册的互联网金融企业已超过2000家,其中,以P2P网贷行业发展最为迅猛,据第三方机构统计,截止今年初,深圳市P2P网贷平台已达700多家。但是,由于P2P网贷行业无门槛、无标准、无监管的情况,导致2015年全国P2P网贷行业风险事件呈现高发频发势态,规范发展互联网金融行业势在必行。

此次“暂停”,一是为了放缓深圳互联网金融行业过于迅猛的发展节奏,集中精力规范行业现有企业的发展。二是为了摸清行业内的整体风险,采取积极有效的措施妥善化解行业风险。三是为了研究制定行业管理办法,提高行业门槛,加强行业监管。

二、深圳全面禁止“首付贷”、“房地产众筹”等房地产金融业务

【政策动态】2016年3月8日、2016年3月18日深圳市金融办通过深圳市互联网金融协会、小额贷款行业协会先后发布了禁止“首付贷”、“众筹炒楼”的通知,要求互联网金融企业、小额贷款企业全面停止开展相关业务,并对存量业务进行清理。2016年3月23日,深圳经济特区金融学会下发了《关于加强个人住房贷款风险控制措施的决议》的通知,要求银行合理把握住房贷款规模,避免无序价格竞争,加强首付款资金来源及购房人偿债能力审查,实行差别化的住房贷款标准。2016年3月25日,深圳市办公厅发布了《深圳市人民政府办公厅关于完善住房保障体系促进房地产平稳健康发展的意见》,提出“严禁互联网金融企业、小额贷款公司等金融机构从事首付贷、众筹购房、过桥贷等金融杠杆配资业务”。2016年4月12日,深圳市互联网金融协会进一步收紧了政策,要求全市互联网金融企业严禁新开展房地产众筹业务,并限期对存量业务进行清理。

【点评】2016年3月,深圳市政府连续出台政策严打“首付贷”、“房地产众筹”等房地产金融业务,究其原因,一是变相违反国家政策,或涉嫌非法集资。“首付贷”、“众筹炒楼”业务变相违反了国家房地产金融政策,贷款给偿付能力不足的购房人或各类“炒房”投资客,一旦楼价下跌,极易出现“弃房断供”等风险事件,直接或间接的导致银行资产质量下降,可能引发系统性金融风险。此外,房地产众筹在国内没有明确的法律地位,部分企业行为涉嫌非法集资及触犯国家相关法律法规等,易被不法分子加以利用骗取资金,从而导致群众财产损失。二是房地产金融业务涉众广,极易引发群体性事件。“首付贷”、“众筹炒楼”等房地产金融业务具有涉众广、涉及金额大等特点,在我国民众风险意识普遍薄弱的情况下,一但遭受损失,容易引发群体性事件,政府维稳压力大。三是深圳房价持续上涨,调控压力大。根据国家权威部门发布,截止2016年2月底,深圳房价连续上涨16个月,2月份深圳房价比去年同期上涨了近60%,而且仍然没有止步的迹象,深圳市政府面临很大的调控压力。因此,深圳市政府严厉打击“首付贷”、“众筹炒楼”业务,并对房地产众筹业务实施一刀切的行为,是由于此类业务本身潜在的风险以及深圳市所处的特殊环境双重因素决定的。

行业数据

一、5月份全国P2P网贷成交额逼近2000亿,终结四连降。

2016年5月份全国P2P网贷行业快报显示,5月份全国P2P网贷成交额逼近2000亿元,达到1912.04亿元,环比增长12.34%,同比增长1.51倍,终结了全国P2P网贷成交额从去年12月份e租宝等一系列恶性案件以来的可比环比四连降。

5月份全国P2P网贷成交额又恢复长期来的月两位数速度增长,主要原因是由于上海一综合金融平台的P2P网贷成交额暴涨120.78亿元。不过该平台该部分主要资产标的金额大、时间长、利率低,信息不够透明。扣除此因素,环比仍增长5.25%。

二、5月份全国月P2P网贷利率首次破9,创历史新低

5月份全国月P2P网贷利率首次破9,降至8.91%,创历史新低,环比下降0.44个百分点,同比下降4.5个百分点。

三、5月份全国P2P网贷期限6.49月,接近历史最长纪录

5月份全国P2P网贷期限6.49月,环比延长3.51%,同比延长14.26%。

四、5月份全国P2P网贷参与人数日均45.83万人,创历史新高

5月份全国P2P网贷参与人数日均45.83万人,环比上升11.24%,同比增长1.41倍。

五、5月末,全国P2P网贷的贷款余额破8000亿元,创历史新高

截至5月末,全国P2P网贷的贷款余额破8000亿元,达到8081.90亿元,环比增长12.79%,同比增长2.73倍,创历史新高,已快逼近全国小贷行业水平。

 

六、5月底,P2P网贷平台5542家,创历史新高

截止2016年5月底,纳入中国P2P网贷指数统计的P2P网贷平台为4033家,未纳入指数、而作为观察统计的P2P网贷平台为803家,未统计的P2P网贷观察平台706家,三者合计共5542家,创历史新高。

七、风险池的风险预警P2P网贷平台3299家,史上首现连续2个月减少

截至5月末,中国互联网金融现代统计和风险监测预警系统风险池的风险预警平台3299家,占全国P2P网贷平台5542家的59.53%,风险池名单环比减少13家,该名单已连续2个月减少,这是P2P网贷风险池建立四年来的第一次。

八、5月份P2P网贷问题平台,继续频频出现。

5月份,新发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题平台128家,累计2000家,占全国P2P网贷平台5542家的36.09%。


会员大事件

中国长城资产与平安集团达成全面战略合作

(来源:中国新闻网)

2016年5月17日,中国长城资产管理公司(下称“中国长城资产”)与中国平安保险(集团)股份有限公司(下称“平安集团”)在沪签署战略合作协议。根据战略合作协议,双方将在资产管理、并购重组、保险业务、银行业务、证券业务、金融科技等方面进行全面合作。

签约仪式前,中国长城资产总裁张晓松与平安集团董事长马明哲进行了亲切友好的会谈。张晓松对双方既往的合作成果予以充分肯定,对平安集团给予的关心、支持和帮助表示衷心的感谢。张晓松介绍了中国长城资产改革发展的最新情况、集团的组织架构和主营业务,特别是围绕“大资管、大投行、大协同”,重点介绍了中国长城资产发挥自身资产管理、并购重组、集团协同的核心优势,盘活存量资产,提升资产价值,服务经济发展的业务特色。

马明哲对中国长城资产取得的成绩表示祝贺,对双方合作取得的成果表示满意,并介绍了平安集团的组织架构、经营理念及经营特色,希望双方发挥各自优势、实现共赢发展、共同成长。

中国长城资产副总裁胡建忠与平安集团常务副总经理陈心颖分别代表双方在战略合作协议上签字。中国长城资产策划总监张士学、运营总监陶永平,平安金科董事长叶望春,以及双方有关部门及单位负责人出席了签约仪式。

 

招商银行“一网通”支付正式上线

(来源:和讯网)

招商银行正式推出全新“一网通”支付产品,滴滴出行成为首个接入该产品的App应用,这是双方又一项重量级合作,进一步诠释了双方全面、深入的战略伙伴关系,再一次引起了市场的广泛关注。2015年底,秉承“因您而变”的服务理念和开放共享、互利协作的互联网精神,招商银行率先宣布旗下“招商银行”、“掌上生活”两大App均开放注册,中、工、建、交、光大、兴业等十余家银行借记卡、贷记卡持卡人均能注册招行“一网通”用户并使用招行App,从而体验全方位的生活、消费和金融服务。“一网通”支付正是基于招行“一网通”开放用户体系的全新支付产品,积极借鉴互联网支付平台在操作流程、客户体验环节先进经验,充分发挥银行业在风控安全、客户服务领域的既有优势。他行客户无需申领招行卡,使用已有银行卡只需3步即可注册“一网通”用户进行互联网支付,体验简单快捷的支付流程、“银行级”的交易安全保障以及贴心周到的客户服务。

除与滴滴出行的深入合作之外,招商银行正在按计划将“一网通”支付拓展至更多合作伙伴的应用场景,客户在滴滴出行或其他任意场景注册“一网通”用户后,即可在所有“一网通”合作商户进行支付,同时也可以凭“一网通”用户名登录“招商银行”App,享受招行所提供的各项优质服务与优惠礼遇。

微众银行一周年成绩单:发放贷款超400亿元

(来源:金投网)

最近微众银行公布了微粒贷上线一周年成绩单。数据显示,截至2016年5月15日,微粒贷累计发放贷款超400亿元,主动授信客户已超过3000万。2015年5月15日,微粒贷正式上线手机QQ,并于9月14日登陆微信端,受邀用户可在“微信-我-钱包”或“手机QQ-我-QQ钱包-资金理财”中找到“微粒贷”。

在两大“国民社交平台”的驱动下,微粒贷的前进步伐越来越快,特别是进入2016年后,国家加大了对消费信贷创新的鼓励和支持,刺激微粒贷进一步加速,2016年单月发放贷款与2015年全年接近。

截至2016年5月15日,微粒贷总授信用户超过3000万人,贷款笔数500多万笔,平均每笔借款金额8000元左右,提款人群覆盖全国31个省市,549座城市。微粒贷近64.8%的客户为25~35岁,大专及以下学历占比72%。2015年9月,微粒贷建立“同业合作”模式的联贷平台,签约的中小商业银行目前已经超过25家。每天联合贷新发放的“微粒贷”贷款中,80%的贷款资金由合作银行提供。

分期乐携手众安保险发行场外ABS

(来源:中新网)

2016年5月23日,分期乐宣布,已与众安保险合作完成了首笔场外资产证券化融资。分期乐首席金融官乔迁表示,这意味着分期乐的资产质量正在得到各类金融机构认可,这也是分期乐近来不断接入各类持牌金融机构,打造平台生态的重要布局,“未来,分期乐将输出我们的互联网产品设计能力及金融数据、风控管理能力,与更多金融机构携手,共同助力消费升级,推进普惠金融。”

此次合作,是由分期乐推出债权资产包,众安保险通过保理公司受让这一资产包并提供增信后对接到资金方,完成私募资产证券化融资。众安保险是国内首家互联网保险公司,由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等国内知名企业,基于保障和促进整个互联网生态发展的初衷发起设立,并于2013年9月29日获中国保监会同意开业批复。

 分期乐首席金融官乔迁透露,目前分期乐旗下已经成立了一家鼎盛资产管理公司,未来不排除向各类平台的同类优质资产输出资产证券化能力。

广金所步入“百万会员”军团

(来源:中国网)

截至2016年5月7日,深圳前海融资租赁金融交易中心(广金所)会员突破100万。业内普遍认为,作为一家成立不到两年的平台,广金所能够快速进入百万会员军团,发展速度惊人。广金所是深圳市政府、前海管理局和金融办批准的首批金融资产交易中心之一,目前,注册资本3亿元已经实收,实力可见一斑。 在2015年1月,广金所注册用户刚刚突破10万,从平台上线到10万用户,广金所用了4个月时间;到2016年5月,用户数量到达100万,增加10倍只用了10个月,指数级增长速度令人咋舌。与此同时,广金所的业务规模也同样快速增长。2014年12月,广金所交易额刚达到10亿;到2016年5月,交易额已经接近200亿。互联网行业指数级发展速度,正在互联网金融领域体现。在监管层文件不断出台的背景下,互联网金融行业自身也在不断优化中前行。相信广金所这样有资质和实力的平台,一定能够得到长足发展。

协会工作一览

协会建设:

1.为进一步提高协会工作人员在互联网金融领域的专业性,加强协会工作人员对外的业务形象,协助秘书长组织协会内部业务考试。并对考试成绩排名靠后者,提出了相关业务学习的建议。

 2.为实现协会战略发展目标,综合管理部发起并实施季度目标管理及绩效考核。将协会战略目标分解成各部门和各工作人员的具体目标,并通过季度考核评估、验收目标执行情况等关键环节,以激发协会工作人员努力实现自己制定的个人目标,从而实现部门目标,进而实现协会的整体目标。

行业自律:

1.协助金融办开展金融风险专项治理工作,目前风险排查开始进入现场排查阶段,各类长效机制建设制度文件处于过会阶段,市领导高度关注。

2.整理汇总深圳市房地产众筹企业整顿报告,上报市金融办,并撰写相关汇报材料报送市政府办公厅。目前,协会时常有市政府安排的文件起草、研究报告、行业调研等任务,急需我协会掌握深圳市互联网金融行业数据及动态,在前期协会无力承担大数据系统建设的情况下,建议我协会与行业内大数据公司建立长期合作,采用招投标的方式采购数据服务,为我协会日常的研究报告、调研等提供基础数据保障。

3.撰写《深圳金融发展报告2015

年》中深圳市互联网金融发展部分。从目前数据来源来看,不管是金融办还是我们协会,数据来源较单一,受第三方机构的牵制很大,数据获取很被动。建议协会拓宽数据来源渠道,为协会及金融办获取数据来源提供帮助。

4.为配合中国人民银行深圳市中心支行工作,协会积极督促各参与调研的会员单位报送互联网金融平台资金运用情况报告。

5.为加强行业自律,落实《深圳市人民政府办公厅关于完善住房保障体系促进房地产市场平稳健康发展的意见》文件精神,协会结合向全市互联网金融企业下发的《深圳市互联网金融协会关于停止开展房地产众筹业务的通知》要求,积极督促相关企业自查改,并发布《关于深圳市房地产众筹整改结果通报》,密切关注、督查相关企业的后续整改工作。

服务创新:

1.为了增进中英双方在互联网金融领域的合作交流,共享信息分享经验;为了提供更多的国际性交流机会给会员单位,综合管理部协助秘书长于5月25日接待英国金融行为管理局政策处司长及其他英方官员来深访问。

2.为促进各会员间的相互学习、相互借鉴、博采众长、取长补短、合作共享,引导各会员自律,促进行业规范、健康发展,协会成功举办第十五、十六、十七期会员交流活动,并积极筹办第十八、十九期会员交流活动。

3.2016年5月6日,协会联合深圳市消费者委员等七家共建单位,共同成立深圳市消委会金融专业委员会,旨在提高金融领域消费纠纷调节的专业性、有效性,更好地维护消费者合法权益。协会秘书长曾光担任该委员会副主任,协会8家会员单位8位高管被聘为该委员会第一届专业顾问。

4.为促进行业规范、健康发展,展示会员单位正能量,协会积极推荐相关会员单位报名参加第九届APEC中小企业技术交流暨展览会。

5.为进一步促进福田区政府与辖区内互联网金融企业间的沟通与交流,推进互联网金融企业的规范、健康发展,2016年5月4日,协会联合福田区企业发展服务中心在岗厦大中华国际金融中心共同主办 “深圳市互联网金融协会企业代表座谈会”。

6.与德勤会计事务所合作举办“中国互联网金融行业发展、行业监管及资本市场相关热点话题”研讨会活动。该活动协会作为主办单位,邀请会员单位财务、法务等相关部门总监级别以上共80余人参会。副秘书长秦雪会作为嘉宾出席现场。通过这次活动中,提升协会在会员单位中的影响力,并有利于向会员单位普及所需的财务、法律等相关知识。

7.为共同探讨中英两国政府及企业在互联网金融领域的合作机会,增进中英两国互联网金融企业的学习交流,参与接待英国金融行为管理局政策处司长David Geale,并将来访过程整理出新闻稿,推送至微信公众号与官方网站,供会员单位学习。








 












 

 

 

 

 














视频
图片
Copyright ©2005 - 2018 深圳市互联网金融协会
犀牛云提供企业云服务