News 意见建议
居间服务协议必备条款指引(征求意见稿)
日期: 2017-08-28
浏览次数: 1063
关闭窗口】【打印

 

 一、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)、《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(以下简称《备案指引》)及其他相关规定,制定本指引。 

二、网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)开展网络借贷信息中介业务活动,应当按照本指引制定借款人、出借人分别或共同与网贷机构签署的《居间服务协议》,《居间服务协议》中应当载明本指引规定的必备条款。《居间服务协议》应当满足相关法律、法规及相关规范性文件对居间服务协议的法定基本要求。

三、本指引所称网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

四、网贷机构在深圳地方金融监管部门完成备案登记后,网贷机构、出借人、借款人应在居间服务协议首页用加粗字体进行如下声明与承诺,包括但不限于:

网贷机构保证已在地方金融监管部门完成备案登记,并列明备案登记编号,网贷机构应当向出借人、借款人进一步声明,地方金融监管部门的备案登记不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。网贷机构保证已在签订本协议前揭示了相关风险;已经了解出借人的风险偏好、风险认知能力和承受能力。网贷机构承诺按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不提供增信服务,不直接或间接归集资金,不非法集资,不损害国家利益和社会公共利益。

出借人声明其为符合《暂行办法》规定的合格投资者,具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网;保证出借资金为来源合法的自有资金;保证已充分理解本协议条款,了解相关权利义务,了解有关法律法规及所投资的借贷项目的风险收益特征,愿意承担相应的投资风险;承诺其向网贷机构提供的身份信息及其他信息真实、准确、完整。

借款人声明自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不用于出借等其他目的;承诺按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;保证向网贷机构提供的用户信息及融资信息真实、准确、完整。

五、居间服务协议应当具备如下条款:

(一)【定义】应对居间服务协议中具有特定法律含义的词汇作出明确的解释和说明。

(二)【主体信息】可以由借款人、出借人及网贷机构三方共同签署,也可以由借款人、出借人分别与网贷机构签署。协议应列明如下信息:

1、借款人信息/出借人信息,含姓名/名称、身份证件号码/统一社会信用代码、住所等信息;

2、网贷机构信息,含名称、统一社会信用代码、住所等信息。

(三)【委托人的权利和义务】借款人、出借人作为委托人的义务如下:

借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。

借款人:

1)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

2)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

3)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的。

出借人:

1)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

2)出借资金为来源合法的自有资金;

3)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

4)自行承担借贷产生的本息损失。

(四)【网贷机构的权利和义务】网贷机构的义务主要如下:

1)网贷机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益;

2)网贷机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险;

3)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

4)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

5)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

6)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

7)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;

8)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

9)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

10)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

11)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作。

(五)【承诺与保证条款】

网贷机构承诺且保证不从事如下活动:

1)为自身或变相为自身融资;

2)直接或间接接受、归集出借人的资金;

3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6)将融资项目的期限进行拆分;

7)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12)从事股权众筹等业务;

13)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

借款人承诺且保证不从事下列行为:

1)通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

2)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

3)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;

4)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容,仍进行交易;

5)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

(六)【居间服务内容、居间服务费以及支付方式】该条款应明确委托人与网贷机构之间的具体居间服务内容,包括借款金额、期限、年化利率,以及居间服务费的计算方式和支付方式。

(七)【违约责任】居间服务协议应对出借人、借款人及网贷机构构成违约的情形及相应的违约责任进行约定。

(八)【风险提示】居间服务协议应设风险提示条款,对出借人、借款人进行明确的风险提示,明确可能出现的风险情形及出借人、借款人可能遭受的风险损失。

(九)【争议解决】居间服务协议应列明争议的解决方式,并进行加黑加下划线提示。

(十)【协议的签署及生效】居间服务协议应列明居间服务协议的签署方式及生效条件。

六、本指引由深圳市互联网金融协会负责解释,自正式印发日起施行。    

 

 

STEP 1 / PROJECT SPECIFICATIONS
传真
STEP 2 / INSTALLATION ENVIRONMENT
STEP 3 / CONTACT INFO
  • Eric
    发布时间: 2019 - 06 - 21
    Hello,Let’s take a quick trip to Tomorrow-land.I’m not talking about a theme park, I’m talking about your business’s future…Don’t worry, we won’t even need a crystal ball. Just imagine…… a future where the money you invest in driving traffic to your szifa.org.cn site pays off with tons of calls from qualified leads. And the difference between what you experienced in the past is staggering – you’re seeing 10X, 20X, 50X, even up to a 100X more leads coming from your szifa.org.cn website. Leads that are already engaged with what you have to offer and are ready to learn more and even open their wallets.Seeing all this taking place in your business, you think back: “What did I do only a short time ago that made such a huge difference?”And then it hits you: You took advantage of a free 14 day...
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 06 - 21
  • 郭继烈
    发布时间: 2019 - 06 - 06
    我是深圳市多赢客户,居住地南京市,昨日开始多赢停止业务,自己选称良性退出,我不知需不需要到公安报案,特此咨询,望能得到回复
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 06 - 06
  • 冯玉波
    发布时间: 2019 - 05 - 24
    你好:我是深圳改革牛的投资者,该平台正在良性清退之中。《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》中第四十二条 先本金后收益原则是指对于所有存在待收余额的出借人,应当优先兑付未偿还本金,在所有出借人的本金偿还后,才进行收益兑付,尽可能兼顾兑付的公平性。请问,42条中待收余额是不是自清退开始,个人账户上待收本金和待收利息总和?网贷机构做清偿方案时,秉承“先本金后收益”的原则,但平台解释的本金是将我个人账户上的待收本金扣除几年来累计投资的历史收益后的金额算为“本金”,历史收益部分算成“收益”这个做法是否合规?
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 05 - 24
  • Eric
    发布时间: 2019 - 05 - 22
    You know it’s true.Your competition just can’t hold a candle to the way you DELIVER real solutions to your customers.But it’s a shame when good people who need what you have to offer wind up settling for second best or even worse.Not only do they deserve better, you deserve to be at the top of their list.TalkWithCustomer can reliably turn your website into a serious, lead generating machine.With TalkWithCustomer installed on your site, visitors can either call you immediately or schedule a call for you in the future.And the difference to your business can be staggering – up to 100X more leads could be yours, just by giving TalkWithCustomer a FREE 14 Day Test Drive.There’s absolutely NO risk to you, so CLICK HERE http://www.talkwithcustomer.com to sign up for this free test drive now. Tons ...
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 05 - 22
  • 发布时间: 2019 - 05 - 18
    各位领导,有朋友2019.04.10号左右在网络上按照协议借了2000元,实际到款金额为1400元,还款日期到了之后平台一直推荐其他平台让借款来还,就这样越借越多,中间很多平台已经还了很多次可是还一直催债,现在搞得身边的亲戚朋友不厌其烦,恳请予以帮助。(平台名称:应急贷,充钱宝,借钱能手,现金快车、钱任花,如意袋、百亿花、超金贷等多个平台),遇到这样的网络贷,后面应该怎么办?
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 05 - 18
  • Hannah Martin
    发布时间: 2019 - 05 - 17
    You look like a solid company based on your site, I assume you do well. My question for you is, do you have the infrastructure/sales/support in place to handle considerably more sales?We find people that are interested in your niche and send them to you. Find out how we can send you more potential leads:https://boostraffic.icu/up?=szifa.org.cnHannahChoice Traffic361 Southwest Drive Suite #731 Jonesboro, AR 72401Not the right commercial message for you? If not, please opt out here: https://boostraffic.icu/unsubscribe.php?site=szifa.org.cn
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 05 - 17
  • Eggert
    发布时间: 2019 - 05 - 12
    Hochwertige Waren vom Produzent. Fabrikverkauf.Versand am gleichen Tag aus Frankfurt. Bis 90 % günstiger als auf dem Markt.Reifentüten mit und ohne Logo.Stretch Folie. Alle Größen / Sorten.Kartons.Klebebänder.Malerkrepp. Malerfolie. Werkzeug.Spänesäcke.Alles für Umreifung. Umreifungsband, Verpackungsband, Klemmen, Hülsen, Spanner…….Gewebesäcke. Kartoffelsäcke. Laubsäcke.Raschelsäcke. Zwiebelsäcke.Luftpolsterfolie.Baufolie. Estrichfolie. Gartenfolie. Teichfolie. Abdeckfolie. Schutzfolie.Panzerband. Doppelklebeband. Teppichband.Handschuhe.Müllsäcke und Vieles mehr.Info auf: folmax.pwMit freundlichen Grüßen
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 05 - 12
  • 孙先生
    发布时间: 2019 - 05 - 07
    红岭创投是不是你们的副会长?你们如何对数万投资人解释红岭的所谓清盘?数万家庭的200亿资产,什么时候能还?
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 05 - 07
  • 发布时间: 2019 - 04 - 25
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 04 - 25
  • 发布时间: 2019 - 04 - 25
    回复内容:
    回复时间: 2019 - 04 - 25
最新新闻 / News More
1
2019 - 06 - 19
深圳市工商联谢振文副主席一行到访协会考察交流 2019年6月18日下午,深圳市工商联谢振文副主席一行到访我协会考察交流。协会秘书长曾光、副秘书长秦雪出席接待,与会人员就行业发展、党建工作等方面进行了深入交流。合影留念会议前,谢振文副主席一行从党建宣传专栏、协会宣传片中了解我协会近年来的发展及重点工作。会议现场会上,曾光秘书长详细介绍了深圳金融科技发展情况、协会发展历程、会员单位结构以及协会行业党委工作情况。曾光秘书长表示,我协会紧密围绕“创新、发展、规范”的宗旨扎实开展工作,一如既往地践行自律、拥抱合规,自觉引导行业规范运作,推动互联网金融行业健康发展,目前我市互联网金融风险专项整治工作有序推进、成效显著。同时,建议未来协会和工商联在资源上实现互通,建立企业交流平台,共赢发展。深圳市互联网金融协会秘书长 曾光谢振文副主席介绍了此次到访考察的目的,听取曾光秘书长发言后,对我协会工作成效表示赞赏和肯定,并表示未来工商联愿意与协会助力企业发展,为我市经济发展做出贡献。深圳市工商联副主席 谢振文未来,协会将继续以“创新、发展、规范”为宗旨,为将深圳打造成金融科技、互金领域运行规范、创新活跃的极具全球影响力的重镇做出贡献。
2
2013 - 12 - 11
2015年是移动支付及互联网金融飞速发展的一年。随着国家“互联网+”战略落地以及“十三五”规划的出台,诸多政策红利加速了移动支付行业应用、商业模式创新的节奏。在此背景下,1月12日至13日,在北京召开“2016年第七届中国移动支付年会”以“‘互联网+’时代的移动支付”为主题,重点关注“互联网+”驱动下的移动支付技术与模式创新带来的市场生态的变革。   移动支付融入可穿戴设备   在“互联网+”浪潮下,移动金融服务创新层出不穷。第三方移动支付企业跑马圈地,大举拓展线下模式,支付场景日益丰富;新兴服务业空前活跃,不断推动产业跨界协同,也为中小商户搭建了便捷的支付系统。   记者在会上了解到,近年来,可穿戴设备等智能终端与移动支付的结合以及HCE(基于主机的卡模拟技术)、Token(安全标记)、TEE(可信任执行环境)等创新技术的活跃,在推动支付产品和服务安全性进一步提升的同时,呈现出多元化发展模式,如支付工具虚拟化、支付平台云端化、身份识别多样化、支付方式更人性化、便利化等,为应用场景的拓展、普及和创新带来源源不断的动力。   可穿戴产品已然成为时下和未来最受关注的设备。移动支付的融入也丰富了智能穿戴的应用场景,目前许多超市、星巴克咖啡馆、电影院都已经开始支持直接通过银联闪付卡、手环及智能手表等可穿戴设备来完成支付,这也将助推智能穿戴设备的快速发...
Copyright ©2005 - 2018 深圳市互联网金融协会
犀牛云提供企业云服务