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债权转让协议必备条款指引(征求意见稿)
日期: 2017-08-28
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 一、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)、《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(以下简称《备案指引》)及其他相关规定,制定本指引。 

二、网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)开展网络借贷信息中介业务活动,应当按照本指引制定债权转让人、债权受让人及网贷机构之间的《债权转让协议》,《债权转让协议》中应当载明本指引规定的必备条款。《债权转让协议》应当满足相关法律、法规及相关规范性文件对债权转让协议的法定基本要求。

三、本指引所称网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

四、债权转让协议应当具备如下条款:

(一)【定义】应对债权转让协议中具有特定法律含义的词汇作出明确的解释和说明。

(二)【主体信息】应在协议中列明债权转让人和债权受让人的姓名、身份证件号码等信息。

(三)【原始债权信息】债权转让协议应列明原始债权信息,包括但不限于:

1、借款合同编号;

2、借款人名称/姓名、身份证号码(脱敏处理)、机构信用代码(脱敏处理);

3、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、还款方式等借款基本信息;

4、借款余额、剩余还款期数及金额等。

(四)【债权转让对价及支付】债权转让协议应对转让债权价值、转让对价及对价支付方式进行约定;

(五)【债权转让流程】债权转让协议应对债权转让及受让流程(包括资金付款路径)进行清晰描述。

(六)【债权转让通知】债权转让协议应对债权转让通知发出的义务方及通知发出的方式进行约定。

(七)【债权转让效力】债权转让协议应对债权转让的效力进行约定。

(八)【权利义务】债权转让协议应对各方权利义务进行明确约定,具体而言,应包括:

1、转让方权利义务,转让方权利义务包括但不限于:

1)拥有完全的民事权利能力和民事行为能力签署并履行本合同;

2)保证其所转让的债权真实、合法、有效、无任何权利瑕疵,且未向其他任何第三方机构或个人进行转让或质押;

3)截至债权转让生效日之前,原借款协议中所载的一切条款及条件均得到适当的遵守及履行。

2、受让方权利义务,受让方权利义务包括但不限于:

1)拥有完全的民事权利能力和民事行为能力签署并履行本合同;

2)保证其用于支付的受让价款资金来源合法,且拥有完整的处分权;

3)保证具有独立的风险认知能力和风险承受能力,对本次债权的转让结果和可能存在的风险已经理解并表示认可。

3、网贷机构的权利义务,网贷机构权利义务包括但不限于:

1)发布债权转让信息;

2)提供债权转让及受让撮合、咨询及在线争议解决等相关服务;

3)按照约定收取债权转让服务费。

(九)【违约责任】债权转让协议应对转让方、受让方及网贷机构构成违约的情形及相应的违约责任进行约定。

(十)【风险提示】债权转让协议应设风险提示条款,对转让方、受让方进行明确的风险提示,明确可能出现的风险情形及转让方、受让方可能遭受的风险损失。

(十一)【债权转让协议的修订】债权转让协议应列明协议的修订事由及程序。

(十二)【争议解决】债权转让协议应列明争议的解决方式,并进行加黑加下划线提示。

(十三)【协议的签署及生效】债权转让协议应列明债权转让协议的签署方式及生效条件。

五、本指引由深圳市互联网金融协会负责解释,自正式印发日起施行。

 

 

 

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  • 于泽彪
    发布时间: 2018 - 12 - 08
    小牛在线,在贵协会12月6日下发《关于进一步规范网络借贷信息中介行业专项整治期间有关行为的通知》后,依旧处于发标状态,并且注册通道并未关闭,依旧接收注册,请问贵单位如何看待小牛在线的行为。
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 12 - 08
  • 周明浩
    发布时间: 2018 - 12 - 07
    我们不是做P2P的、也不是做小额贷款的;我们的业务就一项,我们是做贷超,也就是向用户展示合作的金融机构,我们不收取用户的一分钱,我们仅仅单纯的收取金融机构的信息展示服务费。我们现在想办理一个icp备案,但是需要金融办的前置审批文件,我们能办一个吗?重申,我们不是P2P
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 12 - 07
  • 袁铭铭
    发布时间: 2018 - 12 - 07
    我在贵协会会员深圳市小牛在线互联网信息咨询公司投资的钱已经到期四个月了,到现在还没有回款,现在急需用钱,请贵协会给予帮助。
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 12 - 07
  • 杜高杰
    发布时间: 2018 - 12 - 07
    深圳万盈互联网金融信息服务有限公司(万盈金融)已出现严重兑付风险,逾期超过3个月,金额超过4个亿,平台法人陈杨及运营负责人姚冬娜失联,恳请深圳市互联网金融协会牵头成立清算组对万盈金融清算实现良性退出.
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 12 - 07
  • 王玉
    发布时间: 2018 - 12 - 06
    强烈呼吁银监会对小牛在线进行严查,本人投资小牛在线6个月期安稳投,9月21日到期,转让的11次,至今2个多月过去了,无法转让出去,其转让排队进度才到53%。其借款合同,投资人投资之前根本不知情,投资后看到的却是长达24个月的借款标的,根本就是短投长贷,投资人买的是6个月的标,小牛在线配的却是24个月的借款标配,明显是标配错配。投资的12个月的月续牛从7月份开始转让至今无法转让出去,其借款标配竟是10年120个月的长期借款,根本不是什么小额短期贷款,这些都是投资人购买产品前根本无法获知的。且小牛在线到现在为止也没有进行银行存管,存在严重的自融嫌疑。强烈呼吁政府相关监管部门对小牛在线进行清查,还老百姓的血汗钱。
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 12 - 06
  • 陆女士
    发布时间: 2018 - 12 - 05
    想寻求互金公司合作代销事宜。
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 12 - 05
  • 王玉
    发布时间: 2018 - 11 - 15
    深圳互联网金融协会,请问小牛在线存在严重标配资金期限错配情况,致使投资人到期款项无法转让,该种情况应向谁投诉予以解决?期待您协会的回复!谢谢!
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 11 - 15
  • 黄镇雄
    发布时间: 2018 - 11 - 12
    我在深圳市小牛在线信息咨询有限公司办理了4万元贷款,现在我对还还款的费用有疑问,我已经还款了77000多元,费用已经超出国家规定里利率,还委托催款公司上门催收,我这个要到哪个部门办理,怎么处理?
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 11 - 12
  • 发布时间: 2018 - 10 - 26
    债权转让协议必备条款指引
    回复内容:
    回复时间: 2018 - 10 - 26
  • 发布时间: 2018 - 10 - 26
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    回复时间: 2018 - 10 - 26
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