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意见建议
  • 一、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)、《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(以下简称《备案指引》)及其他相关规定,制定本指引。 二、网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)开展网络借贷信息中介业务活动,应当按照本指引制定借款人、出借人分别或共同与网贷机构签署的《居间服务协议》,《居间服务协议》中应当载明本指引规定的必备条款。《居间服务协议》应当满足相关法律、法规及相关规范性文件对居间服务协议的法定基本要求。三、本指引所称网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。四、网贷机构在深圳地方金融监管部门完成备案登记后,网贷机构、出借人、借款人应在居间服务协议首页用加粗字体进行如下声明与承诺,包括但不限于:网贷机构保证已在地方金融监管部门完成备案登记,并列明备案登记编号,网贷机构应当向出借人、借款人进一步声明,地方金融监管部门的备案登记不构成对网贷机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。网贷机构保证已在签订本协议前揭示了相关风险;已经了解出借人的风险偏好、风险认知能力和承受能力。网贷机构承诺按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不提供增信服务,不直接或间接归集资金,不非法集资,不损害国家利益和社会公共利益。出借人声明其为符合《暂行办法》规定的合格投资者,具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网;保证出借资金为来源合法的自有资金;保证已充分理解本协议条...
    2017 - 08 - 28
  • 一、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)、《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(以下简称《备案指引》)及其他相关规定,制定本指引。 二、网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)开展网络借贷信息中介业务活动,应当按照本指引制定债权转让人、债权受让人及网贷机构之间的《债权转让协议》,《债权转让协议》中应当载明本指引规定的必备条款。《债权转让协议》应当满足相关法律、法规及相关规范性文件对债权转让协议的法定基本要求。三、本指引所称网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。四、债权转让协议应当具备如下条款:(一)【定义】应对债权转让协议中具有特定法律含义的词汇作出明确的解释和说明。(二)【主体信息】应在协议中列明债权转让人和债权受让人的姓名、身份证件号码等信息。(三)【原始债权信息】债权转让协议应列明原始债权信息,包括但不限于:1、借款合同编号;2、借款人名称/姓名、身份证号码(脱敏处理)、机构信用代码(脱敏处理);3、借款用途、借款金额、借款利率、借款期限、还款方式等借款基本信息;4、借款余额、剩余还款期数及金额等。(四)【债权转让对价及支付】债权转让协议应对转让债权价值、转让对价及对价支付方式进行约定;(五)【债权转让流程】债权转让协议应对债权转让及受让流程(包括资金付款路径)进行清晰描述。(六)【债权转让通知】债权转让协议应对债权转让通知发出的义务方及通知发出的方式进行约定。(七)【债权转让效力】债权转让协议应对债权转让的效力进行约定。(...
    2017 - 08 - 28
  • 一、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)、《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》(以下简称《备案指引》)及其他相关规定,制定本指引。 二、网络借贷信息中介机构(以下简称“网贷机构”)开展网络借贷信息中介业务活动,应当按照本指引制定借款人、出借人及网贷机构之间的《借款协议》,《借款协议》中应当载明本指引规定的必备条款。《借款协议》应当满足相关法律、法规及其他规范性文件对借款协议的法定基本要求。三、本指引所称网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。四、网贷机构在完成深圳地方监管部门的备案后,网贷机构、出借人、借款人应在借款协议首页用加粗字体进行如下声明与承诺,包括但不限于:网贷机构保证已在地方金融监管部门完成备案登记,并列明备案登记编号;网贷机构应当向出借人、借款人进一步声明,备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价;网贷机构保证已在签订本协议前揭示了相关风险,已经了解出借人的风险偏好、风险认知能力和承受能力;网贷机构承诺按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不提供增信服务,不直接或间接归集资金,不非法集资,不损害国家利益和社会公共利益。出借人声明其为符合《暂行办法》规定的合格投资者,具备相应的投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网;保证出借资金为来源合法的自有资金;并保证已充分理解本协议条款,了解相关权利义务,了解有关法律...
    2017 - 08 - 28
  • 2016年8月30日,深圳市互联网金融协会正式发布《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》
    2016 - 08 - 30
  • 为加强对网络借贷行业的监管,银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“暂行办法”),明确了监管主体及责任,确定了具体监管细则。暂行办法是在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称“指导意见”)基础上进一步的细化,使得网贷行业首次具有了可操作性的监管规则,解决了网贷行业长期以来无法可依的局面。深圳市互联网金融协会对暂行办法的解读如下: 打破刚性兑付根据暂行办法,存管银行对存管资金负有监督责任,但没有义务实际审核融资项目、借贷交易信息的真实性,不承担借贷违约风险;网贷平台负有信息披露的义务,保证信息披露的质量,但同样不承担借贷违约风险。暂行办法明确指出,借贷交易遵循自愿原则,投资人应该自己承担借贷交易可能导致的本息亏损。暂行办法打破了刚性兑付,有利于培养投资者风险意识。同时商业银行为投资人兜底的风险被免除,将使商业银行更加积极承揽网络借贷资金存管业务。 信息披露责任认定根据暂行办法,网贷平台有责任对投资人和融资人的资格条件、信息进行必要审核,以及对融资项目的真实性和合法性进行必要审核。投资人和融资人有义务向网贷平台提供真实、准确、完整的基本信息,融资人还有义务提供在其它网贷平台的未结借款信息。如果出现信息披露质量问题并导致借贷纠纷,将可以依据暂行办法进行责任认定。信息披露责任的明确有助于信息披露制度的推出和执行。 信息披露内容根据暂行办法,网贷平台必须公开披露融资人信息、融资项目信息、风险评估信息、融资资金使用情况等信息。具体信息披露细则还将在暂行办法基础上另行规定。网贷平台信息披露成为强制性、常规性的工作内容,增加网贷平台运作的透明度,但也加大网贷平台之间的市场竞争。短期来看,网贷平台为提升市场竞争力,需要加强平台运营管理,增加风控、贷后管理、不良资产处置等方面的投入,增加平台运营成本。但是,网贷平台...
    2016 - 08 - 25
  • 银监会近期出台了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称“存管指引”),对网贷资金存管进行了规范,引导网贷行业合规经营、健康发展。存管指引是在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称“指导意见”)基础上进一步的细化,以助推网贷业务尽快对接银行资金存管,使网贷资金获得必要的监督和管理,实现网贷平台自身资金和客户资金分账管理。深圳市互联网金融协会对存管指引的解读如下: 监管层定调资金存管模式自人民银行等十部门联合发布指导意见以来,网贷资金存管出现多种模式,具有代表性的主要包括银行主导的存管模式、第三方支付存管模式、“商业银行+第三方支付”联合存管模式。三种存管模式主要特点如下:1、银行主导的存管模式:商业银行向网贷平台提供资金存管服务,具体包括账户开立、借记卡绑定、充值、提现、还款、查询、每日对账清算等服务,实现网贷平台自有资金账户、资金存管账户的分设管理和风险隔离。2、第三方支付存管模式:第三方支付机构为网贷平台提供资金存管服务,同样包括账户开立、借记卡绑定、充值、提现等服务,但第三方支付机构开设的是虚拟账户。 3、“商业银行+第三方支付”联合存管模式是统称,包含多种细分模式,关键区别在于账户体系的管理权归属。根据存管指引,只有银行业金融机构才能为网贷业务提供资金存管,银行主导的资金存管模式才是最符合监管层要求的。存管银行应独立承担客户资金监督责任,为网贷平台投资人和融资人分别开设交易结算资金账户,不得外包给网贷平台或第三方支付公司。不过,存管指引没有明确禁止第三方支付机构提供支付通道,第三方支付机构可以为投资人、融资人提供支付服务,这可以改善支付体验,利于银行资金存管快速上线。 明确各方权利义务根据存管指引,存管银行对网贷资金负有监督责任,但不负责网贷平台的融资项目风险、虚假标的风险,不因网贷平台伪造数据而承担风险,不因存...
    2016 - 08 - 19
  • 《电子银行业务管理办法》中国银行业监督管理委员会令    2006年第5号  《电子银行业务管理办法》已经2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第40次主席会议通过。现予公布,自2006年3月1日起施行。      主席刘明康     二○○六年一月二十六日  电子银行业务管理办法   第一章总  则      第一条 为加强电子银行业务的风险管理,保障客户及银行的合法权益,促进电子银行业务的健康有序发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规,制定本办法。     第二条 本办法所称电子银行业务,是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。     电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(以下简称网上银行业务),利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(以下简称电话银行业 务),利用移动电话和无线网络开展的银行业务(以下简称手机银行业务),以及其他利用电子服务设备和网络,由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业 务。     第三条 银行业金融机构和依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构(以下通称为金融机构),应当按照本办法的规定开展电子银行业务。     在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租...
    2016 - 06 - 23
  • 为鼓励金融创新,促进互联网金融健康发展,明确监管责任,规范市场秩序,经党中央、国务院同意,中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室日前联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号,以下简称《指导意见》)。《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施,积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,鼓励从业机构相互合作,拓宽从业机构融资渠道,坚持简政放权和落实、完善财税政策,推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明确了业务边界。《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融,遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序,在互联网行业管理,客户资金第三方存管制度,信息披露、风险提示和合格投资者制度,消费者权益保护,网络与信息安全,反洗钱和防范金融犯罪,加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。下一步,各相关部门将按照《指导意见》的职责分工,认真贯彻落实《指导意见》的各项要求;互联网金融行业从业机构应按照《指导意见》的相关规定,依法合规开展各项经营活动。中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财政部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网信息办公室关于促进互联网金融健康发展的指导意见近年来,互联网技术、信息通信技术不断取得突破,推动互联...
    2014 - 10 - 29
  • 《互联网保险业务监管暂行办法》2015-07-28保监发〔2015〕69号   各保监局、中国保险行业协会、各保险集团(控股)公司、各保险公司、各保险专业中介机构:   为规范互联网保险业务经营行为,保护保险消费者合法权益,促进互联网保险业务健康发展,我会制定了《互联网保险业务监管暂行办法》,现印发给你们,请遵照执行。   保险机构已经开展的互联网保险业务与本办法不符的,应按照有关规定认真整改;本办法实施后仍不能符合要求的,应立即停止相关互联网保险业务的开展。   中国保监会   2015年7月22日   互联网保险业务监管暂行办法   为规范互联网保险经营行为,保护保险消费者合法权益,促进互联网保险业务健康发展,根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规,制定本办法。   第一章 总 则   第一条 本办法所称互联网保险业务,是指保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。   本办法所称保险机构,是指经保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。   本办法所称自营网络平台,是指保险机构依法设立的网络平台。   本办法所称第三方网络平台,是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中,为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。   第二条 保险机构开展互联网保险业务,应遵守法律、行政法规以及本办法的有关规定,不得损害保险消费者合法权益和社会公共利益。   保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力,合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围,不能确保客户服务质量和风险管控的,应及时予以调整。   保险机构应保证互联网保险消费...
    2016 - 06 - 23
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