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  • 为加强对网络借贷行业的监管,银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“暂行办法”),明确了监管主体及责任,确定了具体监管细则。暂行办法是在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称“指导意见”)基础上进一步的细化,使得网贷行业首次具有了可操作性的监管规则,解决了网贷行业长期以来无法可依的局面。深圳市互联网金融协会对暂行办法的解读如下: 打破刚性兑付根据暂行办法,存管银行对存管资金负有监督责任,但没有义务实际审核融资项目、借贷交易信息的真实性,不承担借贷违约风险;网贷平台负有信息披露的义务,保证信息披露的质量,但同样不承担借贷违约风险。暂行办法明确指出,借贷交易遵循自愿原则,投资人应该自己承担借贷交易可能导致的本息亏损。暂行办法打破了刚性兑付,有利于培养投资者风险意识。同时商业银行为投资人兜底的风险被免除,将使商业银行更加积极承揽网络借贷资金存管业务。 信息披露责任认定根据暂行办法,网贷平台有责任对投资人和融资人的资格条件、信息进行必要审核,以及对融资项目的真实性和合法性进行必要审核。投资人和融资人有义务向网贷平台提供真实、准确、完整的基本信息,融资人还有义务提供在其它网贷平台的未结借款信息。如果出现信息披露质量问题并导致借贷纠纷,将可以依据暂行办法进行责任认定。信息披露责任的明确有助于信息披露制度的推出和执行。 信息披露内容根据暂行办法,网贷平台必须公开披露融资人信息、融资项目信息、风险评估信息、融资资金使用情况等信息。具体信息披露细则还将在暂行办法基础上另行规定。网贷平台信息披露成为强制性、常规性的工作内容,增加网贷平台运作的透明度,但也加大网贷平台之间的市场竞争。短期来看,网贷平台为提升市场竞争力,需要加强平台运营管理,增加风控、贷后管理、不良资产处置等方面的投入,增加平台运营成本。但是,网贷平台...
    2016 - 08 - 25
  • 银监会近期出台了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》(以下简称“存管指引”),对网贷资金存管进行了规范,引导网贷行业合规经营、健康发展。存管指引是在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称“指导意见”)基础上进一步的细化,以助推网贷业务尽快对接银行资金存管,使网贷资金获得必要的监督和管理,实现网贷平台自身资金和客户资金分账管理。深圳市互联网金融协会对存管指引的解读如下: 监管层定调资金存管模式自人民银行等十部门联合发布指导意见以来,网贷资金存管出现多种模式,具有代表性的主要包括银行主导的存管模式、第三方支付存管模式、“商业银行+第三方支付”联合存管模式。三种存管模式主要特点如下:1、银行主导的存管模式:商业银行向网贷平台提供资金存管服务,具体包括账户开立、借记卡绑定、充值、提现、还款、查询、每日对账清算等服务,实现网贷平台自有资金账户、资金存管账户的分设管理和风险隔离。2、第三方支付存管模式:第三方支付机构为网贷平台提供资金存管服务,同样包括账户开立、借记卡绑定、充值、提现等服务,但第三方支付机构开设的是虚拟账户。 3、“商业银行+第三方支付”联合存管模式是统称,包含多种细分模式,关键区别在于账户体系的管理权归属。根据存管指引,只有银行业金融机构才能为网贷业务提供资金存管,银行主导的资金存管模式才是最符合监管层要求的。存管银行应独立承担客户资金监督责任,为网贷平台投资人和融资人分别开设交易结算资金账户,不得外包给网贷平台或第三方支付公司。不过,存管指引没有明确禁止第三方支付机构提供支付通道,第三方支付机构可以为投资人、融资人提供支付服务,这可以改善支付体验,利于银行资金存管快速上线。 明确各方权利义务根据存管指引,存管银行对网贷资金负有监督责任,但不负责网贷平台的融资项目风险、虚假标的风险,不因网贷平台伪造数据而承担风险,不因存...
    2016 - 08 - 19
  • 《电子银行业务管理办法》中国银行业监督管理委员会令    2006年第5号  《电子银行业务管理办法》已经2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第40次主席会议通过。现予公布,自2006年3月1日起施行。      主席刘明康     二○○六年一月二十六日  电子银行业务管理办法   第一章总  则      第一条 为加强电子银行业务的风险管理,保障客户及银行的合法权益,促进电子银行业务的健康有序发展,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等法律法规,制定本办法。     第二条 本办法所称电子银行业务,是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。     电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(以下简称网上银行业务),利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(以下简称电话银行业 务),利用移动电话和无线网络开展的银行业务(以下简称手机银行业务),以及其他利用电子服务设备和网络,由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业 务。     第三条 银行业金融机构和依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构(以下通称为金融机构),应当按照本办法的规定开展电子银行业务。     在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租...
    2016 - 06 - 23
  • 《互联网保险业务监管暂行办法》2015-07-28保监发〔2015〕69号   各保监局、中国保险行业协会、各保险集团(控股)公司、各保险公司、各保险专业中介机构:   为规范互联网保险业务经营行为,保护保险消费者合法权益,促进互联网保险业务健康发展,我会制定了《互联网保险业务监管暂行办法》,现印发给你们,请遵照执行。   保险机构已经开展的互联网保险业务与本办法不符的,应按照有关规定认真整改;本办法实施后仍不能符合要求的,应立即停止相关互联网保险业务的开展。   中国保监会   2015年7月22日   互联网保险业务监管暂行办法   为规范互联网保险经营行为,保护保险消费者合法权益,促进互联网保险业务健康发展,根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规,制定本办法。   第一章 总 则   第一条 本办法所称互联网保险业务,是指保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。   本办法所称保险机构,是指经保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。   本办法所称自营网络平台,是指保险机构依法设立的网络平台。   本办法所称第三方网络平台,是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中,为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。   第二条 保险机构开展互联网保险业务,应遵守法律、行政法规以及本办法的有关规定,不得损害保险消费者合法权益和社会公共利益。   保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力,合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围,不能确保客户服务质量和风险管控的,应及时予以调整。   保险机构应保证互联网保险消费...
    2016 - 06 - 23
  • 关于深圳市房地产众筹整改结果通报2016-05-10 深圳市互联网金融协会 各互联网金融企业: 3月,经深圳市互联网金融协会(以下简称“我协会”)初步摸底排查,我市线上房地产众筹业务上规模平台共涉及9家机构,其中6家为本地互联网众筹平台,业 务规模3.8亿元,直接涉及我市地产项目2450万元;另3家为外地房地产中介机构,业务规模1.2亿元,直接涉及我市地产项目590万元。9家机构共涉 及我市房地产众筹业务3040万元。 4月12日,我协会向会员单位下发了《深圳市互联网金融协会关于停止开展房地产众筹业务的通知》,出台通知前已通知过试点企业进行试点整改,整改措施经试点后切实有效。我协会通过邮件、电话方式重点对上述9家机构传达了该文件内容及精神。企业代表和相关行业组织等先后来我协会就相关事项进行商谈,我协会逐一解读宣贯了该政策的出台背景、内容及必要性,积极指导企业采取相应措施,获得了来访单位的理解与支持。 二、9家机构反馈结果  截止5月4日,已有5家机构书面反馈了整顿报告,反馈结果如下: (一)5家机构已经反馈书面整顿报告,均反馈已经停止新项目的上线,存量项目已下线或正在下线中。 (二)4家机构未给出书面反馈。 三、协会检查整顿结果 我协会逐一对9家机构的官网进行了排查,检查整顿效果,截止5月4日,排查结果显示: (一)2家仍有新项目上线,存量项目未下线; (二)1家线上已停止新项目,但有转入微信平台继续开展业务的迹象,存量项目未下线; (三)1家已停止新项目,但存量项目还未下线;   (四)2家已停止新项目,存量项目已下线;  (五)3家已经停止涉及深圳的新项目,其中2家存量深圳项目已经下线,其中1家存量深圳...
    2016 - 06 - 23
  • 银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》并公开征求意见 2015-12-28 监管动态 深圳市互联网金融协会2015年12月28日下午,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》并公开征求意见。这是继7月18日央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后,监管层就网贷行业首次发布监管细则。与该征求意见稿一同发布的还有内容说明和意见解答。 在征求意见稿中,详细阐述了“备案管理”、“业务规则与风险管理”、“出借人与借款人保护”、“信息披露”、“监督管理”、“法律责任”等管理细则,并对监管职能进行明确划分。此外,还规定了12条禁止行为。 以下是网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》全文:网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)第一章  总  则第一条 [立法目的及依据]  为规范网络借贷信息中介机构业务活动,保护出借人及相关当事人合法权益,促进网络借贷行业健康发展,更好满足中小微企业和个人投融资需求,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规,制定本办法。第二条 [适用范围和释义]  在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本办法,法律法规另有规定的除外。本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。本办法所称地方金融监管部门是指...
    2016 - 06 - 23
  • 中国保监会关于印发《互联网保险业务监管暂行办法》的通知2015-07-27保监发〔2015〕69号 各保监局、中国保险行业协会、各保险集团(控股)公司、各保险公司、各保险专业中介机构:   为规范互联网保险业务经营行为,保护保险消费者合法权益,促进互联网保险业务健康发展,我会制定了《互联网保险业务监管暂行办法》,现印发给你们,请遵照执行。   保险机构已经开展的互联网保险业务与本办法不符的,应按照有关规定认真整改;本办法实施后仍不能符合要求的,应立即停止相关互联网保险业务的开展。 中国保监会2015年7月22日  互联网保险业务监管暂行办法   为规范互联网保险经营行为,保护保险消费者合法权益,促进互联网保险业务健康发展,根据《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规,制定本办法。   第一章  总  则  第一条  本办法所称互联网保险业务,是指保险机构依托互联网和移动通信等技术,通过自营网络平台、第三方网络平台等订立保险合同、提供保险服务的业务。   本办法所称保险机构,是指经保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。保险专业中介机构是指经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司、保险经纪公司和保险公估机构。   本办法所称自营网络平台,是指保险机构依法设立的网络平台。   本办法所称第三方网络平台,是指除自营网络平台外,在互联网保险业务活动中,为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。   第二条  保险机构开展互联网保险业务,应遵守法律、行政法规以及本办法的有关规定,不得损害保险消费者合法权益和社会公共利益。   保险机构应科学评估自身风险管控能力、客户服务能力,合理确定适合互联网经营的保险产品及其销售范围,不能确保客...
    2016 - 06 - 23
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